助力扩大稽查 打击金融欺诈

2021-10-11 09:55:19
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图:RegTech改变了金融界企业管治的传统方式。

RegTech为金融行业带来了多大的改变?过去鉴于成本问题,监管机构或金融机构被批评只有出现明显违规迹象后,才会进行调查,影响了市场监管能力。数码港首席公众使命官陈思源说,一般而言,金融机构只会抽查,以确保公司有没有违规,而且涉及大量人手,过程需时较长。RegTech技术扩大了稽查范围,甚至所有交易,需时短,准绳度更高,改变了过去只有抽查才能发现问题的情况,也改变了金融界企业管治的传统方式。

陈思源认为,RegTech有两大优点,节省成本及提高效率,同时针对常见的四大违规问题,如金融欺诈、可疑交易、延误通报以及风险管理,RegTech可以大派用场。他举例,生物辨识技术如指模、瞳孔辨识、人脸识别技术,可以防范伪冒个人身份,数码签注以及区块链技术,亦能有效防范伪造文书。至于人工智能和演算法,则可防范可疑交易,及早找出洗黑钱活动的固有模式。

另外,除了违规交易,金融机构还须符合资产质素的要求,就算无发生违规交易,如果资产质素变坏,令资本充足率下降,亦有机会未能满足监管要求。陈思源指出,RegTech有相应技术,可以就资产质素的变化给予即时的提示,从而协助金融机构进行风险管理。

责任编辑:宫锡曼

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