银行顾问教路虚银杀出新血路找出目标客户群痛点

2021-02-23 09:33:24作者:马翠媚
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随着首批8间虚银悉数登场,金融科技在香港这个国际金融中心茁壮成长的土壤已基本准备好了。不过,在成熟的金融体系中,作出颠覆式创新绝对不容易,各大虚银除了需要于传统银行垄断多年的密林杀出一条「新血路」,更需面对「同门内斗」。香港文汇报专访四方精创资讯(香港)行政总裁陈荣发,对银行策略以至营运均资历深厚的他指出,参考其他虚银发展成熟的市场,若要成为未来虚银赢家,致胜关键是「能否找出其目标客户群的痛点,并解其难题,再提供解决方法」。
 
如果以「银行医生」去形容陈荣发,绝不为过。陈荣发在九十年代中已加入跨国科技公司,专责为银行解决难题,及后在2017年加入四方精创资讯(香港)成为行政总裁,拥有多年为香港大型银行提供咨询服务经验,对本港银行策略熟悉的程度在业界可算是数一数二。
 
场景化重要过新产品
 
虽然不少虚银背景都非常强劲,但由于起步较迟,相对大型传统银行,现时虚银规模可谓「蚊同牛比」。惟陈荣发认为,「若虚银要胜过传统银行,最重要的是能否找出其目标客户群现时所面对痛点,并深入了解其问题,然后提供解决方法」。他认为最终解决方法可能并非推出新产品,反而是将银行服务嵌入新场景,令客户使用时更方便,并不需要特意通过银行使用有关服务,他特别提到内地场景化金融,亦是做得相当好的例子。
 
陈荣发亦坦言,「由于虚银由获发牌至投运,仍处于一段较短时间,而这类新业务模式亦需要时间进行演变,因此能在新业务模式中进行很多创新,料将成为未来虚银赢家」。他又提到,虚银比起传统银行推出新版本时,会更频密作出审视,无太多包袱亦成为虚银相对优点。
 
保安与传统银行看齐
 
由于虚银发牌要求为不设实体分行,以减低营运成本,这种营运模式令港人对虚银却步,对全依赖网上的虚银成为客户对他们最大考量,部分亦担心保安问题。陈荣发则力撑本港虚银,「香港虚银都是持牌银行,换句话说,香港监管机构对传统银行及虚银都是用同一套保安规则」,他形容金管局是世界级严谨,所以虚银及传统银行保安都处于同一水平。
 
不过,陈荣发坦言,在后台系统,虚银及传统银行则稍为不同,因为部分虚银的核心银行系统放于云端,至于传统银行基本做法就是存放在其数据中心。至于市场人士担心资讯保安问题,他相信当虚银已悉数投运,意味他们已通过金管局严格监管要求,同时亦通过每间虚银内部要求的水平。
 
陈荣发又将保安系统比喻为锁,「一个极之稳固的保安系统,就如好多把锁,用起上来一定无咁快捷,因此银行亦在两者之间取得平衡」,亦认为本港银行正做不同尝试,不过他坦言好用与不好用都是非常主观,而他本身早已成为各大虚银用户,以他个人而言,他则认为有几间都做得不俗。
责任编辑:张晨阳

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